Бизнес-модели банков по продуктовому фокусу

Финансовый супермаркет — недостижимый идеал или будни розничного банка? Можно ли построить финансовый супермаркет на базе сложившегося формата сети банковских отделений — или обязательно нужны банковские офисы самообслуживания клиентов? Какой глубины должна достигать интеграция бизнес-процессов? Можно ли в принципе интегрировать страховой бизнес со всей его спецификой? Пока одни участники рынка называют финансовым супермаркетом страхование залогов и перекрестные продажи, другие готовятся соответствовать сложно достижимому идеалу. Банкиры, которые активно осваивали розницу, через одного говорили, что строят именно финансовый супермаркет, где клиенты могут купить разные финансовые услуги в одном месте. Параллельно банки рапортовали о росте партнеров из числа страховщиков, а страховщики — о росте продаж через банковские каналы. Казалось бы, вот-вот должны пойти доклады о завершении строительства финансового супермаркета или о новых этапах.

Теоретические основы банкострахования

Что такое финансовый супермаркет и зачем он пермякам Финансовый супермаркет — это бизнес-модель, в рамках которой банк предоставляет клиентам самый широкий спектр продуктов и услуг, как банковских, так и небанковских: Супермаркет для всех Линейка продуктов для физлиц приятно радует — тут и вклады, один из которых был недавно признан лучшим в России по версии портала . Кроме того, банки группы предлагают клиентам расчетно-кассовое обслуживание и переводы, страхование, юридическую поддержку, инвестиционное страхование, обмен валют по комфортным курсам, для любителей путешествовать, сейфовые ячейки, брокерские услуги.

Для малого и среднего бизнеса объединенный офис также предлагает привлекательные продукты и сервисы.

тейла, анализу существующих и развитию новых бизнес-моделей в ритейловом Некоторые аспекты финансового поведения банков на роз- ничном рынке . фективности внедрения модели финансового супермаркета в дея-.

Согласно предварительным оценкам,"БАНК УРАЛСИБ" будет входить в"пятерку" лидеров отечественного банковского сектора по основным финансовым показателям и займет место по размеру уставного капитала, сообщается в пресс-релизе корпорации. Переход банков на единый баланс осуществлен без остановки операционной деятельности - в течение всего процесса реорганизации и в настоящее время повсеместно клиенты обслуживаются по единым стандартам. Как заявил президента ФК"УРАЛСИБ" Николай Цветков, одним из ключевых элементов стратегии корпорации, является создание в наиболее экономически активных регионах страны сети финансовых супермаркетов, обеспечивающих своим клиентам широкий спектр высококачественных, стандартизированных финансовых услуг.

Этой стратегии в полной мере отвечает"БАНК УРАЛСИБ", насчитывающий отделений и пунктов продаж и предлагающий своим клиентам наиболее полный перечень финансовых продуктов и услуг, имеющихся на российском рынке. Банк планирует развивать бизнес-модель"финансового моста", которая состоит в предоставлении компаниям комплексного пакета финансовых продуктов, позволяющих обеспечивать более интенсивный рост их капитала и привлекать средства инвесторов в реальный сектор экономики.

Также"банк будет активно инвестировать в автоматизацию, повышение технологичности, заботиться о повышении уровня квалификации персонала региональной сети"БАНКА УРАЛСИБ" и корпорации в целом", - заявил глава нового банка.

Тема Страхование имущества и рисков Андрей Духовный Рост конкуренции и одновременное падение прибыльности специализированных сегментов финансового бизнеса банковского, страхового, инвестиционного, консультационного, брокерского и пр. В результате чего на рынке появились офисы, созданные преимущественно на базе банковских отделений, которые стремились предоставлять клиентам как можно больший набор различных финансовых услуг.

Именно за это их свойство они и стали называться финансовыми супермаркетами.

Отмечается, что эта модель финансового супермаркета в банковском секторе (например, у банка «Тинькофф» и банка «Хоум.

Издание РБК проанализировало финансовые показатели российских компаний за — гг. Общий кредитный портфель вырос с 83,4 млрд руб. Сейчас Тинькофф Банк обслуживает больше 6 млн клиентов. Тинькофф Банк начал трансформацию собственной бизнес-модели в финансовый онлайн-супермаркет. В течение последних нескольких лет Банк развивает несколько новых направлений — сервис для малого и среднего бизнеса, расчетные счета для физических лиц, ипотечную и инвестиционную платформу, интернет-эквайринг и другие проекты.

Число клиентов Тинькофф бизнеса выросло до тыс. Каждый четвертый счет для торговли на российском рынке ценных бумаг открывается через Тинькофф инвестиции.

Аналитика и комментарии

Практика менеджмента Бизнес-модель коммерческого банка Роман Исаев Эксперт по бизнес-инжинирингу и управлению в банковской сфере, член Координационного комитета Ассоциации российских банков по стандартам качества банковской деятельности ИНФРА-М Поделиться в соц. Однако при начале работы и реализации консалтинговых проектов в банковской сфере автор столкнулся со следующими проблемами.

Литература по менеджменту и бизнес-инжинирингу содержит общие подходы и методики без их привязки к конкретной отрасли — в нашем случае банковской. Иначе говоря, отсутствуют спецификации, правила и рекомендации по применению методик. А спецификаций и тонкостей для банковской сферы очень много.

С точки зрения банка финансовый маркетплейс – это еще один канал Сама идея финансовых супермаркетов не нова, считает Михаил Бизнес- модель – это формат ведения бизнеса, высказывает свою точку.

Ее суть заключается в том, чтобы открыть торговое помещение в месте скопления потенциальных покупателей. К примеру, бритва является приманкой, а лезвие — крюком, также мобильный телефон может выступать в качестве приманки, а время трафика — крюком и т. В х - и представили свои новые бизнес-модели. В х — , , . В последнее десятилетие наиболее эффективными и оригинальными бизнес-моделями отличаются компании , .

Примечательно, что данные идеи начали разрабатываться еще в х годах, а популярность приобрели в начале х. Мнение эксперта Франчайзинг позволяет быстро захватить рынок при минимальных вложениях Анастасия Гущина, генеральный директор московского представительства марки Главным преимуществом франчайзинга является мгновенный захват рынка в сочетании с минимальными финансовыми вложениями и незначительными затратами человеческих ресурсов. Зачастую предприятия обращаются к данной схеме при работе с отдаленными регионами, где развитие собственной розницы проблематично и экономически невыгодно, либо с новыми перспективными, но незнакомыми рынками.

Таким образом, к примеру, в недавнем прошлом известная запланировала выход на рынок России, но, не решившись на самостоятельные продажи, обратилась к торговой марке компании , которая уже работала с данной аудиторией и была хорошо знакома с её спецификой. И, когда франчайзи успешно набрала обороты продаж, выкупила свою франшизу.

Новости и публикации

Организация продаж страховых услуг в банкостраховании"Организация продаж страховых продуктов", , 2 Анализируя опыт банкостраховых объединений за рубежом и рассматривая тенденции российской действительности, можно обрисовать механизмы продаж страховых продуктов с привлечением банка. Итогом такой работы является представленная в статье Павла Гришина классификация стратегий продаж, которая может с успехом использоваться страховщиками, желающими развивать свое взаимодействие с банковскими учреждениями.

Долгое время под банковским страхованием понималось исключительно распространение страховых услуг через филиальную сеть банка. Бизнес-модель банкострахования с изменениями в отрасли финансовых услуг сегодня трактуется более широко. Трактовка охватывает вопросы слияний и поглощений, выстраивания финансового супермаркета, связывания финансовых продуктов банков и страховщиков.

Однако принципиальным ядром в концепции банкострахования остается продажа услуг.

Каждый участник бизнес-модели"Финансовый супермаркет" - банк, страховая компания - получает определенные преимущества перед вариантом.

Последние пару лет в России заговорили о создании и развитии финансовых маркетплейсов. Поначалу отдельные банки объявили о создании специальных площадок для продажи собственных продуктов и услуг. О перспективности данной формы рынка финансового посредничества говорит факт создания маркетплейса Банком России. Что такое маркетплейсы и чем они отличаются от экосистем В условиях жесткой конкуренции банку все сложнее как-то выделиться и зарабатывать только на собственных продуктах и услугах, используя лишь традиционные каналы продаж.

Неслучайно за последнее время финансово-кредитные организации выходят за рамки своей узкопрофессиональной деятельности и развивают альтернативные каналы продаж, а также стремятся создавать партнерства с различными контрагентами. В деловой обиход вошло, например, такое понятие, как финансовый маркетплейс. В чем его суть: Ставший очевидным тренд на заставляет банки выставлять витрины своих финансовых услуг не только в отделениях, но и в интернете, и в мобильных приложениях.

С точки зрения банка финансовый маркетплейс — это еще один канал продаж, стоимость обслуживания которого значительно ниже, чем у сети, — объясняет директор департамента розничных продуктов Московского Кредитного Банка МКБ Алексей Охорзин. В нашем понимании банковский маркетплейс является этапом развития создаваемых экосистем, и, соответственно, эти понятия имеют очень много общих черт, говорит Михаил Полухин.

Ломбарды в феврале начнут выдавать микрокредиты «до зарплаты»

Сначала инвестиционная компания оказывала финансовые и консалтинговые услуги преимущественно предприятиям нефтяной отрасли. Через три года, в г. Диверсификация бизнеса вскоре потребовала решения новой стратегической задачи по созданию многопрофильной финансовой копорации, нацеленной на работу с широким кругом российских и зарубежных клиентов. Опыт работы на западных рынках, авторитет среди иностранных клиентов и партнеров по бизнесу создали ФК"НИКойл" репутацию надежного инвестиционного канала в Россию, В г.

Корпорация приобрела"Автобанк" и"Промышленно-страховую компанию" - двух крупнейших игроков на российском рынке финансовых услуг. Интеграция этих структур в ФК стала первым в нашей стране реальным воплощением концепции"банк-страхование".

Группа «СМП Банк» открывает первый в Перми флагманский офис нового Финансовый супермаркет — это бизнес-модель, в рамках.

Вот мои отредактированные мысли, с точки зрения человека, который проработал много лет в качестве банковского аналитика и аналитика диверсифицированных финансовых продуктов, и кто имеет довольно серьезные предубеждения относительно того, что работает, и что не работает в индустрии финансовых услуг. На мой взгляд, гибридный термин ФинТех объединяет ряд различных бизнес-моделей. Повторное изобретение прошлых ошибок банковской отрасли, потому что вы не знаете о неблагоприятном отборе Есть много людей, которые имеют практический опыт в области больших данных, и которые считают, что лица, работающие в отрасли, не умеют работать с ценами, основанными на котировках рисков, потому что их технологические навыки не позволяют им определять эти самые риски.

Такие люди склонны думать, что они могут выпускать кредитные карты или заняться краткосрочным кредитованием, или даже автострахованием, и забрать долю рынка у тупых старых банков с помощью алгоритмов! Правда заключается в том, что банковская -сфера, как правило, ужасна , но на самом деле, если вы посмотрите на цифровые архивы любого крупного действующего игрока, вы, скорее всего, найдете чрезвычайно сложную, передовую систему алгоритмической котировки рисков, которая была выброшена пару лет назад, потому что она работала замечательно при тестировании, а в реальном мире развалилась на части.

Есть две причины, почему тщательные котировки рисков потерпели неудачу. Во-первых, банки почти никогда не теряют деньги на повышенных рисках. Они теряют деньги на обычных рисках, которые становятся повышенными. Природа цены, основанной на алгоритмах, устроена так, что вы ищете прибыльные ниши, в стиле , в виде клиентов, которые имеют некоторый набор общих характеристик, определяющий их статистически лучше, чем в среднем.

А это, в свою очередь, означает, что когда мир меняется, ваши риски очень зависимы от таких изменений и вы можете потерять многолетнюю прибыль за один раз. И второе — это то, что клиенты должны тоже принимать решения. Если ваша система не является совершенной, она будет делать ошибки. И ошибка, которую она сделает — это ошибка основанная на привлекательной цене и привлечении клиентов, которые имеют определенный набор характеристик, которые определили ваши алгоритмы.

Но люди, которые отвечают на Ваше предложение, никогда не являются точно такими же, как люди, которых вы смоделировали.

Финансовые инновации лидеров

Узнай, как мусор в"мозгах" мешает человеку больше зарабатывать, и что можно предпринять, чтобы ликвидировать его навсегда. Кликни здесь чтобы прочитать!