Понятие инвестиции. Инвестиционное банковское кредитование: понятие, особенности

С одной стороны, коммерческие банки заинтересованы в стабильной экономической среде, являющейся необходимым условием их деятельности, а с другой — устойчивость экономического развития во многом зависит от степени надежности банковской системы, ее эффективного функционирования. Вместе с тем, поскольку интересы отдельного банка как коммерческого образования ориентированы на получение максимальной прибыли при допустимом уровне риска, участие кредитных учреждений в инвестировании экономики происходит лишь при наличии благоприятных условий. Для анализа роли банковского сектора в инвестировании промышленности определимся с основными понятиями. Под инвестиционным процессом понимается последовательность этапов, действий, процедур и операций по осуществлению инвестиционной деятельности. Конкретное течение инвестиционного процесса определяется объектом инвестирования и видами инвестирования реальные или финансовые инвестиции. Поскольку инвестиционный процесс связан с долгосрочными вложениями экономических ресурсов для создания и получения выгоды в будущем, то сущность этих вложений заключается в преобразовании собственных и заемных средств инвестора в активы, которые при их использовании создадут новую стоимость. В инвестиционном процессе выделяются три основных этапа. Первый подготовительный этап — этап принятия решения об инвестировании.

Ваш -адрес н.

Текст работы размещён без изображений и формул. Полная версия работы доступна во вкладке"Файлы работы" в формате В период кризиса экономика России особенно остро нуждается в создании системы, благодаря которой ситуация в стране станет более стабильной и благоприятной. Один из способов создания такой системы — подключение потенциальных ресурсов и возможностей банков, изменение кредитной политики, исходя из особенностей современной экономики. Многочисленные фирмы, которые ещё недавно стремительно использовали банковские кредиты, в условиях экономического кризиса столкнулись с проблемой поиска источника финансирования собственной деятельности.

Главы многочисленных компаний в настоящее время пребывают в поиске источника денежных средств не только для модернизации производства, но и для сохранения собственного бизнеса. Одним из выходов из сложившейся ситуации является инвестиционное кредитование.

Банковское инвестиционное кредитование предприятий АПК, его сельском хозяйстве и учитывал бы особенности инвестиционных процессов отрасли. Москвину В. В то же время сущность инвестиционного кредитования и.

База знаний В настоящей Базе знаний нашего портала размещены информационно-образовательные и энциклопедические материалы по различным отраслям банковской и инвестиционно-финансовой деятельности. Материалы сгруппированы по разделам. Для поиска необходимой информации Вы также можете воспользоваться поисковой формой на данной странице. Функция кредитования коммерческих банков на основе рефинансирования портфеля их ресурсов.

Функция организации безналичных расчетов народного хозяйства. Функция организации банковских операций, бухгалтерского учета и статистической отчетности о работе банков. Функция организации государственного контроля за деятельностью кредитных учреждений. Функция составления платежного баланса страны. Пользователи экономической информации.

Вернадского г. Симферополь, Россия, . Крымский федеральный университет им. В статье рассмотрена сущность банковского инвестиционного кредитования, проанализирована современная ситуация в области отечественного банковского кредитования инвестиций в основной капитал, определены основные проблемы кредитования предприятий реального сектора экономики и предложены пути решения выявленных проблем.

По мнению авторов, банковское инвестиционное кредитование это экономическая категория, подразумевающая под собой предоставление банковских кредитных ресурсов заемщикам на создание или приобретение основных производственных и непроизводственных фондов на условиях возвратности, платности, обеспеченности и целевого использования средств.

В последние три года в структуре привлеченных ресурсов появились инвестиции из-за рубежа.

Сущность и экономическое содержание инвестиционного банковского кредита. Риски при инвестиционном кредитовании и их мониторинг. . особенности банковского инвестиционного кредитования как механизма.

История[ править править код ] Бережливый человек всегда искал возможность сохранения своих ценностей, например в виде золотых или серебряных монет в сейфах у ювелиров , получая от них взамен расписку о сделанном вкладе см. Амстердамский банк. После того, как с течением времени данные расписки стали надёжным средством обмена люди стали верить в эти расписки так, как будто бы это и есть золотые и серебряные монеты, отданные ранее на хранение ювелиру , с этого момента можно считать, что ранняя форма бумажных денег , в виде расписок ювелиров, появилась на свет [9].

Так как эти расписки стали напрямую использоваться в торговле , ювелиры заметили, что обычно люди не требовали вернуть свои вклады в один и тот же момент и увидели возможность выдачи этих резервных монет в виде кредитов под проценты. Такая деятельность генерировала доход для ювелиров, но при этом оставляя их с расписками сверх имеющихся для выплаты резервов.

Таким образом ювелиры начали изменяться от пассивных хранителей золотых слитков, берущих плату за сохранение ценностей, до приносящих процентный доход банков. Так появилось на свет частичное банковское резервирование. Однако если кредиторы владельцы расписок о золоте, отданном на хранении потеряли бы веру в способность банка выплатить по своим обязательствам, многие вкладчики могли бы одновременно потребовать у банка вернуть свои вклады.

И если банк в ответ не сможет найти достаточно средств для удовлетворения требований своих вкладчиков, это может привести к неплатежеспособности или невыполнению своих обязательств. Появление центральных банков ослабило опасности, связанные с частичным банковским резервированием [6] [10]. Начиная примерно с года в странах с развитой экономикой удалось достичь консенсуса относительно оптимальных методов денежной политики. Причины существования[ править править код ] Частичное банковское резервирование позволяет людям инвестировать свои деньги без потери возможности использования их по требованию.

Так как большинство людей не нуждаются в использовании всех своих денег всё время, банки выдают эти деньги хранящиеся у них на депозите , под процент другим, тем самым зарабатывая себе дополнительную прибыль. Согласно господствующей экономической теории, регулируемое частичное банковское резервирование предоставляет определённые преимущества экономике, путём обеспечения регуляторов мощным инструментом управления денежной массой и учётной ставкой, которую многие считают необходимой для здоровой экономики [13].

Инвестиционное кредитование предприятий малого и среднего бизнеса диплом

Кредиты для бизнеса в Сбербанке Инвестиционное кредитование не тождественно долгосрочному, хотя также предполагает более длительный срок пользования кредитными ресурсами, в отличие от краткосрочных кредитов на пополнение оборотных средств. Прежде всего, для инвестиционного кредитования характерно наличие финансируемого проекта, нового или уже существующего, на реализацию или развитие которого и направляются привлекаемые предприятием-заемщиком кредитные ресурсы.

При этом банк-инвестор фактически принимает на себя часть рисков, связанных с реализацией финансируемого проекта. А результат принимаемого решения в пользу кредитования проекта соответственно зависит от планируемого от реализации проекта дохода. Таким образом, в расчет безусловно принимается текущее финансовое состояние предприятия, величина прибыли, динамика роста показателей, устойчивость, кредитоспособность, платежеспособность предприятия, но так же имеет немаловажное значение и сам инвестиционный проект.

Инвестиционное банковское кредитование Текст научной статьи по время банковские организации предлагают своим клиентам различные виды услуг, при реализации инвестиционного проекта имеет свои особенности.

Продолжительность выслуги лет перечисленных категорий работников разная Сущность и особенности банковского кредита Банковский кредит - форма кредита, при которой деньги предоставляются в кредит банками. Коммерческие банки, имеющие лицензию НБУ, - главное звеном кредитной системы, они одновременно выступают в качестве покупателя и продавца существующих в обществе временно свободных средств. Займы предоставляются банками субъектам хозяйствования всех форм собственности во временное пользование на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Финансовой основой банковского кредита является ссудный банковский капитал. Банковский капитал серьезно меньшей степени ограничен сравнительно направления, сроков и величины кредитных сделок в сравнении с коммерческим кредитом. Кредитором в условиях банковского кредита является банк, заемщиком - физические и юридические лица.

При переходе к рыночной экономике принципиально изменяется объектно-субъектный механизм организации банковского кредитования. Произошел переход от пообъектного к прямому кредитованию хозяйственных субъектов. Ведущее значение в механизме банковского кредита имеет уже не выбор объекта, а оценка субъекта кредитной сделки. В бывшем СССР центральный государственный банк на основе кредитного плана довольно жестко контролировал кредитные пределы, то есть величину кредитных средств.

Устанавливалась плановая сумма кредита предусмотрена кредитным планом для конкретных компаний организаций и для определенных объектов кредитования. Цб доказывал лимиты кредитования собственным конторам и отделам, превышение установленных лимитов считалось нарушением плановой дисциплины. В развитых странах мира количественное ограничение банковского кредита с позиции правительства применяется только в отдельных ситуациях как 1 из дефляционных мер.

Банковское инвестиционное кредитование: преимущества и недостатки

Из таблицы 1 видно, что инвестиционные кредиты имеют сравнительно положительную доходность при высоких рисках и низкой ликвидности. Данные факторы являются решающими в условиях нестабильности экономики, увеличивая риск неплатежей по инвестиционному кредиту и невозможность возврата средств по сравнению с государственными ценными бумагами, а также драгоценными металлами и камнями. При этом банк-инвестор фактически принимает на себя часть рисков, связанных с реализацией финансируемого проекта.

Ипотечное жилищное кредитование: экономическая сущность, . адекватное формирование финансовых ресурсов в банковской системе. .. Инвестиционная функция проявляется двояко: с одной стороны, денежные Особенности субъектно-объектного состава ипотечного жилищного креди-.

Задать вопрос юристу онлайн 9. Виды инвестиционных кредитов и процедура их выдачи банком В зависимости от техники финансирования различают инвестиционное кредитование, проектное кредитование и проектное финансирование. Сравнительная характеристика различных форм финансирования инвестиций представлена в табл. Инвестиционное банковское кредитование — это долгосрочное вложение банковских ресурсов в объекты реального инвестирования, обеспечивающее расширенное воспроизводство основного капитала заемщика на основе реализации инвестиционного проекта.

При этой форме кредитования банк не принимает на себя рисков, связанных с реализацией инвестиционного проекта, и соответственно не участвует в распределении прибыли, полученной от реализации проекта. Возврат кредита обеспечивается как за счет денежного потока, генерируемого проектом, так и за счет общего денежного потока предприятия, а в некоторых случаях — дополнительно за счет продажи активов предприятия например, кредит на реконструкцию производства может частично погашаться путем реализации принадлежащей предприятию недвижимости.

Объектоминвестиционного банковского кредитования является инвестиционный проект организации реального сектора экономики, связанный с реконструкцией или модернизацией действующего производства, внедрением новых техники и технологии, расширением производства выпускаемой продукции или увеличением безопасности, а также с приобретением дополнительных производственных или офисных помещений.

Таблица 9.

Инвестиционные кредиты

Список целей инвестиционного кредитования может быть шире. Главное — продемонстрировать банку, что он не только вернет вложенные в ваше предприятие деньги, но и получит прибыль. Чтобы упростить процедуру принятия решения, банки разрабатывают стандартные требования к заемщику. Это интересно!

Понятие инвестиции. Инвестиционное банковское кредитование: понятие, особенности: Особым классом кредитования является инвестиционное.

Облигационная Приобретатели ценных бумаг Эта краткая таблица требует определенных пояснений с указанием специфики, преимуществ и недостатков каждой из форм инвестиционного кредитования. Банковский инвестиционный кредит — это наиболее часто практикуемая форма привлечения капитала. В его пользу работает в первую очередь доступность. Как ясно из названия, он предоставляется заемщику в коммерческих банках при соблюдении условий, описанных выше. В свою очередь, у него есть несколько разновидностей, определяемых сроками договоров и прочими условиями: Он сходен с облигационной формой, но в данном случае в роли покупателя ценных бумаг выступает банк-кредитор.

Разумеется, побудить к таким действиям могут только стабильно высокие характеристики эмитированных облигаций. Инвестиционное кредитование банком развития, то есть фактически государством, производится, когда проект имеет приоритетное значение для экономики страны. Условия, как правило, льготные, но их еще нужно заслужить. Объектами государственных инвестиций становятся проекты, соответствующие высоким требованиям, среди которых: Иными словами, если в результате реализации проекта в России будет начато производство продукта на основе современной технологии без ущерба для окружающей среды, востребованного на внутреннем и внешнем рынках, то на государственную инвестицию можно рассчитывать.

Инвестиционная деятельность

Банковское инвестиционное кредитование — это такой вид долгосрочных вложений ресурсов банка в проект, при котором обеспечивается расширение воспроизводства основного объема капитала предприятия-заемщика благодаря реализации инвестиционного проекта. В такой ситуации банк не несет рисков, которые связаны с реализацией, но и не принимает непосредственного участия в распределении объемов прибыли, которые были получены от проекта. Кредит может быть возвращен из денежного потока, который генерирует проект, или за счет общих денежных поступлений предприятия, иногда за счет продажи активов к примеру, если выдаются средства для реконструкции производства, заем можно погасить из денег, полученных в процессе реализации недвижимости или старого оборудования, что принадлежат предприятию.

Особенности и виды кредитования Инвестиционное кредитование проектов — прекрасный способ получить необходимые для развития средства и заодно проверить свой бизнес-план на наличие в нем ошибок и недочетов. Объектом в данном случае выступает инвестиционный проект фирмы, работающей в реальном секторе экономики, который предполагает модернизацию либо реконструкцию уже функционирующего производства, внедрение новых технологий и современной техники, расширение ассортимента продукции, увеличение уровня безопасности, покупку дополнительных офисных либо производственных площадей.

Инвестиционный кредит: оптимальный способ открыть второе дыхание в бизнеса является для банка его инвестиционным проектом.

При этом с точки зрения роли в организации инвестиционного кредитования их целесообразно разделить на основных и потенциальных участников. К основным участникам относятся: Взаимоотношения между ними, в особенности между учредителями и кредитором, определяют характер инвестиционного кредитования. Потенциальными участниками могут быть: Для оформления в банке инвестиционного кредита заемщик представляет ему пакет документов, который состоит из двух частей: В него входит формуляр инвестиционного проекта и бизнес-план или технико-экономическое обоснование проекта, ТЭО доказывающие экономическую эффективность и окупаемость затрат в течение периода, на который испрашивается кредит.

В бизнес-плане ТЭО должно быть отражено следующее. Основные виды деятельности предприятия. Схема финансирования проекта: Базовые контракты проекта в первую очередь копии контрактов договоров , под исполнение которых запрашивается кредит. Маркетинговые исследования и план сбыта готовой продукции. Предложение по структуре финансирования проекта и распределения роли участников, а также документы, подтверждающие прогресс, достигнутый в этом направлении начиная с протоколов о намерениях и заканчивая копиями подписанных договоров, направленных на финансирование проекта.

Текущая переписка по проекту, имеющая существенное значение для реализации проекта и отражающая состояние дел по проекту. Перечень необходимой разрешительной, согласовательной и проектной документации, включая документы, подтверждающие соответствие проекта установленным законодательством санитарно- гигиеническим, экологическим и иным нормам и правилам.

Оценка кредитоспособности инвестпроекта: структура сделки

Оценка кредитоспособности инвестпроекта: За последнее десятилетие прошлого века в России существенно сократились инвестиций в реальный сектор экономики. Основные потоки инвестиций направляются в экспортно-ориентированные отрасли. Низкий уровень развития инвестиционных процессов характерен для обрабатывающих производств. На устаревших основных фондах большинства российских предприятий невозможно произвести конкурентоспособную продукцию высокого качества, что обусловливает необходимость массового обновления средств производства и перехода в большинстве отраслей на новые современные, инновационные технологии.

Банковское инвестиционное кредитование предприятий АПК, его Особенности кругооборота производственных фондов в сельском хозяйстве, Москвину В. В то же время сущность инвестиционного кредитования и механизм.

Популярность этой формы кредита растет день ото дня: К инвестиционному кредитованию чаще всего прибегают производственные компании строительство, сельское хозяйство, инновации — для них это самый доступный и дешевый способ повысить эффективность деятельности, модернизировав оборудование. Ограничений по организационно-правовой форме и другим признакам нет — в настоящее время на инвестиционный кредит могут рассчитывать не только акционерные общества, но и индивидуальные предприниматели и даже простые граждане, мечтающие о своем деле.

Для коммерческих банков такое долгосрочное кредитование попросту невыгодно а многие из них вовсе не способны его потянуть. Инвестиционное кредитование имеет ряд особенностей: На инвестиционный кредит наложены ограничения для банка. Так, банк не может требовать процент, превышающий доходность проекта, и предоставлять кредит на срок, меньший, чем срок окупаемости проекта стремление предпринимателя погасить кредит как можно раньше может сыграть злую шутку с его бизнесом. Наличие таких лимитов заставляет банки относиться к проверке ТЭО и инвестиционного проекта еще более внимательно.

Полноценно погашать кредит он начинает после ввода объекта в эксплуатацию. Инвестиционные кредиты строго целевые. Средства тратятся исключительно на реконструкцию или модернизацию. В некоторых случаях кредитные организации даже ассистируют самим предпринимателям в финансовых расчетах, чтобы организовать своевременное поступление ежемесячных платежей.

Инвестиционная политика банка

Осиовные подходы к совершенствованию механизма банковского кредитования и его элементов в инвестационном процессе агросферы Введение к работе Актуальность темы исследования. Развитие современного агропромышленного производства как важнейшей составляющей экономики России в значительной мере определяется уровнем инвестиционной активности. Обладая высокой фондоемкостью, АПК функционирует в условиях слабой материально-технической оснащенности, что обостряет проблему поиска направлений активизации инвестиционных процессов и обеспечения экономического роста отрасли.

Особенности кругооборота производственных фондов в сельском хозяйстве, не позволяющие поддерживать нормальный воспроизводственный процесс за счет внутренних источников финансирования, усиливают значение внешних источников финансирования инвестиционной деятельности, основным из которых в сложившейся экономической ситуации выступает банковский кредит. Возникающие противоречия между существующей потребностью в банковском кредитовании капитальных вложений аграрного сектора экономики и низкой заинтересованностью в кредитовании отрасли со стороны функционирующих на коммерческих началах кредитных организаций обусловливают необходимость поиска новых форм взаимодействия.

Ранее сложившийся механизм кредитного инвестирования в основные фонды АПК обнаружил свою несостоятельность в рыночных отношениях.

Роль банковского кредитования в системе социально-экономических . сущности и особенностей пруденциального регулирования банковской деятельности. . как инвестиционное, потребительское и ипотечное кредитование.

Формы и виды денег Из книги финансы: Формы и виды денег Различные формы денег, которые использовались и используются сейчас, соответствуют ряду критериев, хотя и не обязательно всем, описанным выше. Те деньги, которые используются сейчас, называются универсальными, так как они могут отдаваться и Формы и виды денег Из книги финансы автора Котельникова Екатерина Виды кредита Из книги Мировая экономика.

Шпаргалки автора Смирнов Павел Юрьевич Виды кредита Основными видами кредита как разновидности расчетов расчетов с рассрочкой платежа являются: При расчетах по экспортно-импортным операциям применяются такие формы кредита, Формы международного кредита Из книги финансы и кредит. Учебное пособие автора Полякова Елена Валерьевна Формы международного кредита Основные формы международного кредита можно классифицировать по нескольким главным признакам, характеризующим отдельные стороны кредитных отношений.

Финансовый анализ малого и среднего бизнеса

Узнай, как мусор в"мозгах" мешает человеку больше зарабатывать, и что можно предпринять, чтобы ликвидировать его навсегда. Кликни здесь чтобы прочитать!